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行业新闻

• 202022-07
  违规批量转让不良资产，江西广信农商行被罚105万元 胡了然来源：界面新闻图片来源：图虫创意实习记者：胡了然7月19日，中国银保监会上饶监管分局公布了一张罚单，剑指江西广信农村商业银行股份有限公司。罚单显示，江西广信农村商业银行股份有限公司主要违法违规事实（案由）为贷款五级分类不准确，批量转让不良资产不真实，以及未对集团客户统一授信且集中度超标。对于上述违法行为，中国银保监会上饶监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对江西广信农村商业银行股份有限公司罚款人民币105万元。
• 182022-07
  不良资产处置的最佳模式——盘活重整 目前，摆在中国银行业面前两大任务，一方面加强资产风险管控，减少新增不良；另一方面，要持续开展不良资产清收处置工作，解决问题，甩掉包袱，最终达到资产回收最大化的目的。不良资产的产生是市场多因素共同作用的结果，正确处置不良资产，一方面要依托科学的方法论指导，理论与实践相结合，另一方面要客观分析中国目前的经济大环境、金融大趋势、借款人行业周期性的变化，做到因地制宜，形成一套在中国特色市场经济体制下，行之有效的不良资产处置策略。本文对此结合实务，试做探讨。不良资产爆发式增长的经济及金融背景从宏观经济趋势来看，2008年全球范围的金融危机及后续的经济危机相继爆发，美国政府动用数千亿美元救市。与此同时，为了稳定经济，中国政府随即推出规模数万亿人民币的经济刺激计划，在货币及信贷宽松的扩张政策下，资金大规模投向制造业、地产、基建等项目。在投资的驱动下，我国在2009年保持了接近9%的GDP增长率，保障了就业民生、维持了社会稳定。但是，随着原材料和能源价格不断推高，随之而来的通货膨胀对价格信号的干扰使得企业对后续的经济发展过于乐观，从而未能抓住机会在危机中思变、及时进行产业结构调整。因此，经济刺激的短期效
• 182022-07
  个贷类不良资产业务特点与展业策略 自2021年初开展试点以来，个人不良贷款批量转让业务呈现稳步发展态势。从实务来看，个贷类不良资产处置存在对处置机构能力要求高、催收成本较高、不同类型资产回收周期差异较大等难点。商业银行对个贷类不良资产主要采用自主催收和委托催收相结合等模式，同时借助法务诉讼和“互联网+”等方式提升处置效果。资产管理公司开展个贷类不良资产批量转让和处置业务，可从多措并举打造业务先发优势、建立高效稳健的催收机制、发挥个贷类不良资产证券化业务优势三方面发力。个人不良贷款批量转让　预期回收率　资产处置自2021年初开展试点以来，个人不良贷款批量转让业务（以下简称“批量个人业务”）呈现稳步发展态势。根据银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）的统计数据，个人不良贷款转让规模已从2021年一季度的0.5亿元稳步增长至2022年一季度的54.3亿元，个人不良贷款本金折扣率则由32.9%逐步回落至10.3%。随着市场规模增长，其估值定价也趋于客观、理性。从个人不良贷款转让市场的供给端来看，近年来个人不良贷款规模增长较快。根据中国金融稳定报告历年披露的数据，银行业金融机构个人不良贷款余额由2012年末的2771亿
• 152022-07
  河南资产首个破产管理人项目落地 近日，郑州市中级人民法院作出（2022）豫01破41号决定书，决定由河南资产担任河南某某环保工程有限公司破产案的管理人，标志着河南资产破产管理人业务取得“零”的突破。自今年3月入选河南省高级人民法院破产案件一级管理人名册以来，河南资产高度重视，将破产管理人业务作为践行使命、化解风险、服务实体的重要业务领域，组建专业团队，深入研究探索，邀请司法机关、金融机构、地方国企、产业投资人、实体产业、重点高校、知名律师事务所及会计师事务所等机构，组织召开多次破产管理业务交流研讨会，深入走访地市困境实体，为破产企业解围纾困融智聚力。下一步，河南资产将紧紧围绕省委、省政府关于防范化解经济金融领域风险战略部署，认真履行破产管理人职责，充分发挥牌照、专业、人才、资源等优势，与各地市政府、资金方、产业方、中介机构等机构加强协作，积极参与各类破产管理业务，发挥“破产管理人+重整投资+产业导入”等专业优势，通过引入产业投资人、共益债务融资等方式，将资产管理与资产投入有机结合，推动“资金、资本、资源、资产”整合运作，帮助金融机构和实体企业化解债务风险，帮助一批在技术、产品、市场等方面具备竞争力的困境企业实现价值再造
• 152022-07
  新格局新形势下，不良资产行业为何备受青睐 不良资产兼具顺逆周期的属性。不良资产投资具有很高的性价比，可为投资者提供更多的投资机会，优化资产配置，带来稳定的回报。图片源于网络近几年来，不良资产作为“坏时代里的好生意”，持续吸引着越来越多的机构入局，成为资本市场上一道亮丽的风景线。投资巨头强势入局据悉，宇宙大PE黑石日前再次出手，战略投资了某民营AMC（资产管理公司），正式进军国内不良资产处置领域，这也是黑石首次战略投资国内民营AMC。黑石方面表示，期待通过本次入股，在中国市场探索新的投资机会。无独有偶，在黑石之前，国际PE巨头橡树资本、高盛、摩根士丹利也纷纷抢滩不良资产市场，与中国信达、华融等国内AMC合作组建公司，以处置不良资产组合。与此同时，国内机构也在发力。京东数科与中信证券先后出手，或是协同其他机构成立资产管理公司，或是入股国内四大不良资产管理公司之一的华融，抢先完成布局。无论中资还是外资，PE巨头们不约而同看好不良资产市场并强势入局，无不在提醒我们：当下阶段，不良资产的“黄金期”已经到来。投资巨头们的“点金术”自去年下半年以来，房地产行业出现诸多房企爆雷的现象，不乏一些知名房企。随着市场环境逐步收紧，越来越多开发商也都陷
• 132022-07
  180亿大单踩雷全球最高烂尾楼，信达起诉高银地产获受理 中国信达7月7日晚间在港交所公告，如2020年6月公告所述，公司、信风投资及广东高银设立的合伙企业向投资公司提供委托贷款用于高银地产融资项目，并设定相应的担保和抵押安排，高银金控等潘之联系人同意作为共同债务人。因金融借款合同纠纷，合伙企业于2020年向有关法院就本金人民币15亿元及利息、罚息、复利、违约金及担保责任提起诉讼。合伙企业已取得有关法院对投资公司、广州鑫富大的胜诉判决。近日，鉴于相关方仍未偿还款项，合伙企业已向有关法院起诉投资公司、高银金控、高银天津、松日资讯及潘苏通，请求投资公司、高银金控承担尚未偿还的本金人民币74亿元及利息、罚息、复利等还款义务，松日资讯及潘苏通承担未偿债务担保义务，合伙企业有权就高银天津名下部分地块建筑物及建设用地使用权、广州鑫富大（现更名为广州富大房地产开发有限公司）100%股权及松日资讯100%股权折价或就拍卖、变卖所得价款优先受偿。截至公告日，法院已受理此诉讼。中国信达预计现阶段不会对公司的业绩及财务状况造成重大不利影响，且并不影响公司正常经营。事关180亿融资，让我们回溯到7年前。2015年，中国信达从高银实控人潘苏通手中，接下了一笔180亿的融
• 132022-07
  广东省开展小贷不良资产转让试点 小贷不良资产处置再添新路径。7月12日，广东省小额贷款公司协会发布关于小贷公司不良资产挂牌转让的通知称，为规范小贷公司不良资产转让业务，充分利用市场化手段化解小贷公司不良风险、优化资产结构，经省地方金融监管局批复同意，广东金融资产交易中心股份有限于2022年6月16日获批小贷公司不良资产转让业务资质。为切实做好小贷不良资产转让业务，广东金交所向小贷公司发出“白名单”准入遴选邀请（楷模监管评级A级以上可免准入），有转让需求的小贷公司可自愿向其递交准入申请。
• 122022-07
  东方资产管理重庆市分公司因非洁净收购不良资产等被罚180万元 中国网财经7月12日讯昨日，银保监会网站显示，中国东方资产管理股份有限公司重庆市分公司因.违反国家房产地调控政策；收购无实际对应资产和无真实交易背景的债权；不良资产认定依据不充分；非洁净收购不良资产，被重庆银保监局罚款180万元；同时，重庆银保监局对隗波警告并罚款10万元、对李建军警告并罚款5万元、对王乐天警告并罚款5万元。
• 112022-07
  最高法院：收购非金融机构不良资产《债权转让协议》及《还款协议》效力的认定 ▍案例索引（2021）最高法民申6145号，金安桥水电站有限公司、中国华融资产管理股份有限公司黑龙江省分公司等金融借款合同纠纷民事申请再审审查民事裁定书▍案件当事人再审申请人（一审被告、二审上诉人）金安桥水电站有限公司。被申请人（一审原告、二审被上诉人）：中国华融资产管理股份有限公司黑龙江省分公司。一审被告：黑龙江汉能薄膜太阳能有限公司。一审被告：河源汉能光伏控股有限公司。一审被告：金江水力发电集团有限公司。▍基本案情金安桥公司申请再审称，一、华融黑龙江省分公司受让案涉债权的当日，各方即签订了《还款协议》及《抵押协议》《保证协议》和《质押协议》等担保协议。金江公司将不良债权转让后未按通常的债权转让交易模式脱离原有债权债务关系，反而为案涉债权提供保证，与金江公司有关联的金安桥公司作为债务加入方与黑龙江汉能公司共同承担还款义务，不符合一般的债权转让、收购不良资产的交易模式。故案涉《债权转让协议》《还款协议》并非真实的债权转让，本质上是华融黑龙江省分公司以收购不良债权的名义向金江公司发放贷款。因华融黑龙江省分公司的经营范围并不含发放贷款，违反金融监管规定，故协议无效。二、债务加入行为必须以公司
• 112022-07
  银保监会刘福寿：经济下行压力映射为风险“水落石出”，将妥善应对不良资产反弹 银保监会首席风险官刘福寿7月9日在2022财新夏季峰会上表示，当前及未来一段时期，应加强和改善宏观调控，支持适度超前开展基础设施建设，进一步提升新市民金融服务水平，持之以恒防范化解金融风险，加快出台和落实金融稳定法。刘福寿认为，当前，防范化解金融风险取得重要阶段性成果，但新老问题交织，特别是经济下行压力，加快映射为风险“水落石出”，金融风险防控形势依然严峻。他表示，将着力做好大型企业债务违约监测预警，提前制定接续融资和债务重组预案，妥善应对不良资产反弹，稳妥防控和化解中小金融机构风险，健全地方党政主要领导负责的财政金融风险处置机制，前瞻性做好应对外部冲击的充分准备
• 082022-07
  长城资产上半年收金融不良资产债权433亿，7家房企纾困项目合计80亿 金融界7月8日消息中国长城（000066）资产半年数据显示，今年上半年新增收购金融不良资产债权规模433亿元，开展非金融不良资产业务规模91亿元，金融不良资产业务增速高于主业平均投放增速。据了解，长城资产上半年加大不良资产收购力度，除传统资产包收购外，对实体经济出资占比超过80%。同时，该公司强化对存量资产的营销盘活，精选资产1500余户、规模2000多亿元，设置6大区域专题和17个行业专题，依托“长城点金网”，与国内十大交易平台联合开展“点石成金”系列推介活动，吸引境内外700余家意向投资者，下半年此类专场资产推介活动还将继续。事实上，今年以来，长城资产成立中小金融机构改革化险工作领导小组，及时研究涉及中小金融改革化险工作的重大问题。上半年，长城资产与30家中小金融机构总部进行“总对总”对接，获取各机构计划推出的涉及1135户、超过2800亿元项目清单并持续跟进，锁定其中18个重点项目，分布在11个省、市的中小金融机构，涉及不良债权400多亿元。长城资产业务主要围绕企业结构调整与产业升级、央企国企低效资产剥离与主业重组、地方平台债务风险化解与整合转型、资本市场纾困及新兴产业发展等领域。
• 062022-07
  负债1397亿，苏宁易购被申请破产 据多家媒体报道，7月4日，有供应商启动向南京市中级人民法院申请苏宁易购破产清算程序，向南京中院寄出整套书面申请材料，并在‬审判‬服务‬系统‬登记‬。苏宁易购7月6日凌晨发布声明称，网传“苏宁易购破产清算”系谣言。但值得注意的是，被申请破产清算和正式破产清算是两个概念，声明避开了要害。来源丨不良资产头条综合《财经》据红星资本局7月5日报道，中城院要案中心工作人员表示，7月4日，在中城院要案中心的帮助下，有两名供应商寄出材料，向南京市中级人民法院申请对苏宁易购破产清算。公开信息显示，中城院要案中心是中城百亿产业研究院(清华大学资产管理有限公司成员单位)下设的法律服务机构。消息称：牵头的两家供应商都曾于去年12月份在南京中院的主持下（主审法官刘阿珍），与苏宁易购就货款拖欠诉讼达成调解，法院出具了民事调解书。主要内容是苏宁易购应于2022年1月21日前偿付一笔货款，余款分十期，从2022年2月份开始每月10日前支付直至付清。民事调解书生效后，供应商将逾期商业承兑汇票还给苏宁易购，但苏宁易购不要说每月按时还款，就连首付款都没有付清，至今仍
• 052022-07
  合理利用“强制执行公证”，可有效降低不良资产处置成本！ 作者：李婷近几年，在世界格局变幻、经济下行和疫情的叠加影响下，金融机构不良资产逐渐累加，资产质量下行压力进一步加大。5月10日，中国东方资产管理股份有限公司在京发布2022年度《中国金融不良资产市场调查报告》认为，“当前金融体系不良资产风险尚未完全暴露，银行业中小金融机构的不良率或将进一步上升，但上升幅度和空间相对有限。从不良资产的处置和风险化解的情况来看，2022年银行业金融机构仍将持续大力推动不良资产的处置工作”。强制执行公证程序作为金融机构传统的风险控制措施和不良资产的处置手段，在化解不良资产方面仍然具有重要作用。一什么是强制执行公证？（一）强制执行公证的概念民事执行,又称为民事强制执行，是指人民法院的执行组织依照法律规定的程序和方式，运用国家的强制力量,在负有义务的一方当事人拒不履行义务时，强制其履行义务，从而实现生效法律文书内容的一种诉讼活动。强制执行公证，是指对经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债权文书，债务人不履行或者履行不适当的，债权人可以不经诉讼，依法向有管辖权的人民法院申请执行。（二）强制执行公证的优势1.节省诉讼时间，提高不良资产处置效率金融机构
• 052022-07
  银行不良贷款稳中有降，资产管理公司发挥功能优势 银行不良贷款稳中有降，资产管理公司发挥功能优势——不良资产处置稳步推进本报记者陆敏不良资产处置在防范化解金融风险、服务经济转型调整中发挥着重要作用。在近日举行的中宣部新闻发布会上，中国银保监会副主席肖远企介绍了化解不良资产和相关风险方面采取的主要措施。据介绍，随着不良资产处置大步推进，过去10年累计消化不良资产16万亿元，一大批突出的风险隐患得到消除。监管部门在不良资产处置方面有哪些新的政策举措？业内有哪些好的经验做法？当前，稳妥推进不良资产处置相关工作还需从哪些方面发力？持续加大处置力度今年以来，各地新冠肺炎疫情多点散发、宏观经济面临三重压力，众多企业尤其是小微企业、个体工商户生产经营面临困难，银行不良贷款反弹压力也持续存在，金融风险防控仍面临严峻形势。今年年初，银保监会有关部门负责人在披露2021年银行业处置不良资产的情况时提到，银行业不良贷款呈现出稳中有降态势，2021年我国银行业累计处置不良资产3.13万亿元，同比增加0.11万亿元，再创历史新高。加快不良资产处置是防范化解风险的主要措施之一，也是银行业信用风险防控工作的重要内容。上述负责人同时表示，银保监会将督促银行采用预期信用
• 012022-07
  东方资产总裁邓智毅挂职南京副市长，协助负责处置金融风险 6月29日，南京市人民代表大会常务委员会发布决定任命名单，决定任命邓智毅为南京市人民政府副市长（挂职）。值得关注的是，邓智毅同时还是中国东方资产管理股份有限公司（下称“东方资产”）的党委副书记、执行董事、总裁。近年来，具有金融业工作经验的省级副职干部（副省长、副主席、副市长）越来越多，但以“挂职”名义担任该职务的金融干部则鲜见。公开资料显示，邓智毅于1965年8月生，湖南双峰县人，经济学博士，高级经济师，第十二届全国人大代表，2007年至2015年期间历任原山西银监局局长、原湖北银监局局长、原银监会消费者保护局局长、原银监会信托部主任，于2018年8月出任东方资产党委副书记、执行董事、总裁。南京市人民政府官网显示，邓智毅现任南京市委常委、副市长（挂职），主要协助负责投资促进、招商引资、金融、处置金融风险等方面工作；协助分管市防范化解重大金融风险攻坚战指挥部、市投资促进局、市地方金融监督管理局（市政府金融工作办公室）、南京紫金投资集团有限责任公司、南京银行、南京证券股份有限公司；协助联系金融、保险、证券驻南京机构。早在6月21日，邓智毅便作为南京市领导参加了南京市政府常务会议。有知情人士向