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行业新闻

• 202023-04
  江南农村商业银行成功开展全国农商行首笔个人不良资产批量转让业务 日前，江南农村商业银行首个个人类不良资产包成功拍卖，3家资产管理公司参与竞拍，经26轮竞价，最终由苏州资产管理公司竞得。该资产包为个人不良资产批量转让业务扩大试点范围以来，全国农商行内首个成功竞拍的标的。2022年12月30日，中国银保监会办公厅发布了《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函[2022]1191号），深入推进个人类不良贷款批量转让工作。通知在原试点机构范围基础上进一步壮大了试点队伍，将政策性银行、部分城商行、农商行等机构纳入试点，其中包括江南农村商业银行在内的、注册地位于江苏省的各家农商行也在本次扩容范围内。过去中小银行不良资产批量转让工作仅可针对对公类资产开展，而对其主要服务对象中的个人类客户，一旦发生风险，处置手段相对单一且缓慢，已经逐渐成为中小银行不良资产处置的瓶颈。通知发布以来，江南农村商业银行积极响应，第一时间完成了银登中心开户工作，并与各资产公司进行业务接洽，仅用3个月时间就完成了首个个人类不良资产包的组包、尽调和拍卖工作，成为了全国农商行中个人类不良资产批量转让“第一个吃螃蟹的人”，且本次资产包拍卖最终实现成交溢价，为中小银行个人不良资产市
• 202023-04
  国家发改委：鼓励民间资本通过产权交易、并购重组、不良资产收购处置等方式盘活自身资产 证券时报网讯，据国家发改委网站，发改委方面今日在新闻发布会上表示，推动金融机构按市场化原则，加大对民间投资项目的信贷支持。鼓励民间资本通过产权交易、并购重组、不良资产收购处置等方式盘活自身资产，支持符合条件的民间投资项目发行基础设施领域不动产投资信托基金（REITs），提升投资积极性。
• 172023-04
  不良资产管理行业以“变”应“变” 3月底，银保监会发布《银行业保险业健全公司治理三年行动取得明显成效》一文，数据显示，2020年至2022年，我国累计处置不良资产9.2万亿元。近年来，遵循监管要求，商业银行加大不良资产处置力度，对于不良资产行业而言，则迎来了新的周期。面临着良好的资产收持窗口，在市场供给增加并出现结构性变化的背景下，我国不良资产行业进入了新的发展阶段。从市场主体的变化来看，万亿元级别的市场规模吸引了越来越多的市场机构进入。2020年12月，银保监会作出批复，批准中国银河(10.630,0.38,3.71%)资产管理有限责任公司开业。由此，全国性资产管理公司增至5家。地方资产管理公司管理更加规范，机构数量增长逐步趋于稳定，合规成为发展的主流。金融资产投资公司（AIC）在债转股市场规模不断做大。外资机构瞄准中国市场，投资更加便利。不良资产产业链条的上下游机构，包括各类服务商，大都凭借自身优势，在市场上寻求商机。可以说，当前“5+2+N+AIC”的行业格局极大地丰富了不良资产市场。当然，更多主体的进入必然促使市场竞争更为激烈。面对挑战，全国性资产管理公司凭借丰富的经验和强大的实力，依然是市场的主力军。“地方军”
• 172023-04
  2022年业绩报告陆续发布 资管公司多元化处置不良资产见成效 在市场机构不断探索不良资产经营业务的过程中，经营模式逐步从早期收购商业银行不良资产、然后转让出售的简单模式，走向了构筑“大不良”格局的方向。有专家表示，随着相关政策的不断调整，金融资产管理公司的业务内容和模式不断丰富，“大不良”格局已然形成。近期，两大金融资产管理公司中国信达资产管理股份有限公司（以下简称“中国信达”）和中国华融资产管理股份有限公司（以下简称“中国华融”）相继发布了2022年业绩经营报告。从报告中可以看出，金融资产管理公司持续加大不良资产经营力度，业务取得新进展。根据公开数据，2022年四季度末，商业银行不良贷款余额为3万亿元。金融资产管理公司抓住市场机会，不仅加大投放力度，而且不断创新业务模式，打出“组合拳”，助力风险防范和化解，为受困企业纾困，支持实体经济发展。抢抓机遇积极收持资产有专家表示，2022年，不良资产市场供给增加，不良资产包价格也保持在合理区间，有利于资产的收持。万亿元级别的市场规模吸引了众多机构入场。作为不良资产市场的主力军，金融资产管理公司遵循监管指引，集中自身优势，不断加大资金投放力度，在市场上合理报价、积极收购不良资产包。公开数据显示，中国信达20
• 272023-03
  中原资产管理有限公司关于对许昌银利铝业有限公司等6户不良债权的处置公告 中原资产管理有限公司（以下简称“我公司”）拟对所持有的许昌银利铝业有限公司等6户不良债权进行处置，特发布此公告。本次公告债权共6户，涉及本金及利息等相关权益截至债权基准日(2022年7月11日)共计人民币10138.26万元，其中本金6065.56万元、利息4072.7万元，债权项目分布在河南省的许昌地区。资产明细表如下：序号123456借款人名称许昌银利铝业有限公司鄢陵县农场种业开发有限公司许昌鑫昌园林有限公司鄢陵巧厨面业有限公司许昌今食达食品有限责任公司河南九发高导铜材股份有限公司本金余额（元）10,000,000.009,100,000.007,000,000.001,879,150.0018,676,409.08利息余额（元）5,919,265.902,744,114.272,934,566.132,461,878.233,746,142.901,858,125.1221,062,912.14合计60,655,559.0840,727,004.69担保情况保证：河南豫昌塑业有限公司、许昌新苑食品有限公司、黄文忠、李双芬、黄汉文、郑翠玲、杨运锋、孙爱香、黄飞、黄云峰、黄玉奇、魏姣保
• 272023-03
  银保监会：三年累计推动处置不良资产逾9万亿元 银保监会日前表示，2020年至2022年，银保监会深入开展银行业保险业健全公司治理三年行动取得明显成效。三年来，监管部门以重拳整治乱象促进股东股权和关联交易规范管理，以完善制度机制增强自上而下的内部风险控制能力，推动中国特色现代金融企业制度建设迈上新台阶。三年来已清退违法违规股东3600多个，推动累计处置不良资产9.2万亿元。整治乱象“股权管理是公司治理的基础，股权结构和股东行为深刻影响着公司治理结构和公司治理有效性。”银保监会强调，建设良好的银行业保险业公司治理，必须毫不手软地整治股权结构、股东行为和关联交易等方面的市场乱象。具体而言，银保监会表示，严把股东资质关。加强股东资质的穿透审查，按照“一控两参”要求，依法规范非金融企业投资入股金融机构，筑牢产业资本和中小银行保险机构之间的防火墙。同时，坚决将不合格投资者挡在门外，将违法违规股东清理出机构。三年来，已清退违法违规股东3600多个，转出违规股权270亿股。同时，银保监会从严查处违法违规行为。重点惩治股权代持、虚假出资以及通过违法违规关联交易进行利益输送等突出问题，有力查处了一些不法股东通过隐秘手段违规入股控制中小银行保险机构。三年
• 212023-03
  中国华融回应276亿巨亏账单！ 3月19日晚间，中国华融在港交所公告，经初步测算，本集团2022年度归属于本公司普通股股东的净亏损预计为276亿元左右。2020年，中国华融对存量风险资产进行全面审视、评估及减值测试，当期确认了大额公允价值变动损失、信用减值损失和其他资产减值损失，导致当年归属于公司股东的净亏损1029.03亿元。2021年，中国华融归属于公司股东的净利润约为人民币3.7亿元，业绩实现扭亏为盈。其在公告中表示，影响全年业绩表现的主要因素：一是受资本市场波动影响，部分权益类金融资产公允价值估值下降形成较大浮亏；二是优化调整业务布局，收购重组类不良债权资产规模及收入阶段性减少；三是受宏观经济形势及房地产行业下行影响，信用减值损失计提增加。此外，中国华融旗下华融金控公告称，预计2022年度将会录得净亏损21.0亿港元-23.5亿港元，上年同期净亏损16亿港元。同时，中国华融在公告中表示，2022年面对复杂严峻的外部形势，在有关部门、股东单位和投资者的大力支持下，本集团通过采取定战略、明方向、促协同、强主业、推改革、选人才、稳融资、优结构等一系列有力举措，化险转型取得显著成效。2022年下半年较上半年实现减亏10
• 212023-03
  财政部监管局：关注不良资产处置“五不当”、呆账核销中的四类违规问题 财政部上海监管局：关注呆账核销中的四类违规问题不良资产处置是金融系统防范化解风险的重要工作内容，加强对不良资产处置的监督管理是提升财政金融监管质效的重要环节，监督中应重点关注五个方面风险，进一步推动金融机构加强金融资产管理，有效维护金融债权。一、呆账核销“不审慎”一是着眼处置着力点是否存在偏差。不良处置基点应着重于全力对外追索，实现现金清收上，关注金融机构是否存在刻意创造条件核销，以快速化解不良，完成指标任务为重点，“为核销而核销”。二是着眼资产保全措施是否落实。了解拟核销资产是否及时采取必要保全措施，实施必要追索程序，真正把尽职追偿作为核销的前提和基础。三是着眼呆账认定标准是否存在曲解误用。针对《金融企业呆账核销管理办法》（参见：《金融不良资产处置法规汇编》第6版）中“经法院裁定终结（中止）执行或者终结执行程序的债券”可以核销的规定，关注是否存在无视法院结案原因，回避双方和解的前提条件，自行降低核销条件问题。二、责任认定和追究“不严肃”一是针对呆账原因追查，关注是否存在不注重剖析个体情况，片面归因于债务人经营不善、疫情冲击等客观因素，忽略履职不力等主观因素。二是针对问责方式，对主观原因
• 212023-03
  首单消费金融个贷不良资产拍卖成交，这个价格是低是高？ 消金界了解到，首单消费金融个人消费信用不良贷款拍卖已经成交，成交价为114.5万元，中标资产管理公司为富安资产。据悉，富安资产是辽宁的一家地方AMC，占股比例40%的大股东瀚华金控（03903.HK）是一家在港上市的普惠金融集团，旗下有融资担保、民营银行、金融资产管理及股权投资等业态，其中包括四川瀚华小贷、富民银行等牌照。3月2日，中邮消金发布了《关于第1期个人消费信用不良贷款转让公告》，成为持牌消费金融公司挂牌的首单个贷不良资产包。目前转让结果官方还未发布，以最终结果为准。公告显示，该资产包共计1280户3046笔个贷不良债权，本金1668万元，本息合计3154万元，起拍价102.5万元，采取多轮竞价形式。起拍价为本金的6.15%，本息的3.25%。从最终成交来看，成交价为本金的6.86%，本息的3.63%。乍一看，无论是挂牌价格还是成交价格都不算高。那么问题就来了，为何首个持牌消金的个贷不良资产包转让价格这么低？根据公告，该个贷不良资产包的加权平均逾期天数达956.88天，且本期拟转让的不良贷款每个客户至少有一笔不良资产已完成网络仲裁。其中，已仲裁未执行1539笔，占比50.53%，
• 202023-03
  不良资产领域“内保外贷”法律实务观察 不同时期的外汇监管政策以及担保登记政策对“内保外贷”结构变化具有影响，不同情况下境内担保的法律效力以及法律效力的瑕疵将直接影响到不良资产的估值定价。对中资企业在港融资运营平台的不良贷款或违约债券而言（下称标的债权），“内保外贷”是较为常见的增信措施。根据《跨境担保外汇管理规定》（下称29号文），内保外贷是指担保人注册地在境内、债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。鉴于该措施包含的涉外因素以及外汇监管政策变化对其产生的影响，本文以不良资产投资者的视角，观察当前涉港内保外贷法律实务，并对以下方面加以总结：一是内保外贷监管政策概览；二是内保外贷常见交易类型；三是内保外贷法律效力；四是不良资产收购前担保效力瑕疵补正；五是不良资产处置时境内担保实现。▍一、内保外贷监管政策概览2014年29号文实施前，境内机构（包括银行、非银行金融机构、企业）为境内企业境外发债提供担保的，境内担保人应经所在地外汇局逐笔批准。29号文实施后，此类事前审批变为事后登记，即担保人为非银行金融机构或企业的，需在签订担保合同后15个工作日内到所在地外汇局办理内保外贷签约登记手续。担保人为银行的，需通过数据接口程序或其他方式
• 202023-03
  瑞信踩雷中国房企 瑞信的雷，是“内控重大缺陷”引发的业绩暴跌、部分基金爆仓及洗钱丑闻。内控缺陷诱因包括其在全球投资的亏损，其中也有投资中国房地产遇到的风险。北京时间3月20日凌晨两点半，瑞士央行宣布，瑞银收购瑞信。瑞士第一大银行(瑞士银行UBS，简称瑞银)合并了瑞士第二大银行(瑞士贷款银行，简称瑞信)，前者是超150年历史的全球最佳私人银行，后者是全球第五大财团，全球最重大的银行业合并，将诞生总投资资产5万亿美元的“新巨无霸”。瑞信最终被收购价格30亿瑞士法郎(约223亿元人民币、32.37亿美元)，比瑞银最初“羞辱性”的10亿美元高不少。苏黎世班霍夫大街上的邻居、也是最大对手，最终还是牵手了。但这能否化解瑞信有史以来最大的暴雷危机、能否抑制从美国硅谷银行蔓延至全球的恐慌性情绪，都还尚未可知。值得一提的是，因为“瑞士永久中立国”的身份，瑞士两大银行是全球富人开通私人账户、避险财产管理财富的优先选项。上百年沉淀，它们也掌握了全球财富动向。如果银行业危机无法快速化解，除了一些敢玩“刀尖上抄底”疯狂游戏的赌徒，更多人会越来越担心，全球系统性金融危机如果真的来了，钱在哪里都不再安全。瑞信银行危机溯源或涉中国房企投
• 192023-03
  厦门农商银行不良资产批量转让要约邀请公告 致各资产管理公司：厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）拟对相关不良资产实施批量转让：一、项目概况：我行不良资产，资产本金为人民币5亿元（具体以实际挂牌为准）；债权转让基准日以实际挂牌公告为准。二、转让方式：分批次公开转让，具体以我行通知为准。三、交易对象资格和条件：1.全国性金融资产管理公司：公司治理、内部管理控制机制健全；注册资本金100亿元（含）以上；5年以上不良资产管理和处置经验；取得银监会核发的金融许可证。2.银监会公布的福建省人民政府、厦门市人民政府依法设立或授权的地方资产管理公司。四、有效期限：本公告有效期至2023年10月31日。意向投资者可在前述期限内向我行提交主体证明文件、《保密承诺书》并参与后续尽调等相关工作。联系地址：福建省厦门市湖里区东港北路31号港务大厦27楼厦门农商银行。联系人：庄先生电话：0592-6016351厦门农村商业银行股份有限公司二〇二三年三月十四日
• 092023-03
  不良资产处置名场面！信达与庄胜当庭激辩：给了彩礼却换了新娘 16年前庄胜地产一笔13.26亿的不良贷款剥离给中国信达，信达对债务重组后，将位于北京二环黄金地段的地块转给中信国安，但庄胜却不予认可，如今地块市值已超300亿。这场中国信达、信达投资等与庄胜房地产开发公司的纠纷历时7年多，经历了高院一审、最高院二审到最近的最高院再审，一波三折。来源丨不良资产头条2020年8月20日最高院对此案再审，中国庭审公开网上共有3.3万人次观看直播，庄胜公司聘请中国政法大学王涌教授和北京大学刘凯湘教授担任代理人，庭审持续八个小时之久，双方辩论激烈。堪称不良资产处置历史上的名场面。最高人民法院最终撤销了最高院此前作出的二审民事判决，维持了北京市高院一审的判决，同时确认庄胜在项目公司信达置业的股权比例由约定的20%增加至35%。前情概要13亿不良贷款如今市值300亿上世纪90年代初，香港庄胜投资有限公司参与北京市宣武门旧城改造项目，北京庄胜及其关联公司从中国银行(3.330,-0.01,-0.30%)湖南分行借得8806.10万美元，用于庄胜广场的开发建设。2001年年底，庄胜广场二期项目开始拆迁建设，不过后来陷入资金困境，欠下银行大量贷款和利息。2004年，中国银
• 092023-03
  全国人大代表、中原银行董事长徐诺金：进一步完善银行业不良资产处置相关税收政策 中证网讯（记者王方圆张佳琳）全国人大代表、中原银行董事长徐诺金日前接受中国证券报记者采访时表示，建议完善银行业不良资产处置相关税收政策。“目前银行业在不良资产处置中仍然面临一些痛点，特别是过高的税负承担，显著加重了银行处置不良资产的负担，制约了处置力度和进程。”徐诺金指出，需进一步完善不良资产处置的相关税收政策，推动银行业加大不良资产处置力度，牢牢夯实金融安全，以轻装上阵的金融体系更好支持实体经济向好发展，实现金融与实体的良性循环。具体来看，徐诺金建议，一是多部门联合出台政策明确抵债资产过户税费承担问题；二是进一步明确不良债权以物抵债税收优惠政策；三是放宽不良资产处置损失税前扣除条件。徐诺金认为，随着金融创新发展，商业银行新业务不断涌现，资产处置方式日益复杂，建议针对商业银行不良资产处置损失放宽税前扣除条件，完善银行新业务税前扣除政策，制定切实可行的税前核销标准。
• 022023-03
  中国东方资产山东省分公司关于67户不良债权资产的处置公告 中国东方资产管理股份有限公司山东省分公司（以下简称“我分公司”）拟对所持有的山东贝特尔车轮有限公司等不良债权资产进行处置，特发布此公告。详见附件：分户债权资产明细表。特别提示：标的资产信息仅供投资者参考。就标的资产项下各笔债权及其附属担保权益的合法有效性及时效，以及债务人、担保人现状等，请投资者自行调查及判断，我分公司对此不作任何保证。标的资产的意向投资者须为具有相应购买能力的、在中国境内外依法注册并存续的公司、企业或其他经济组织或中国境内自然人（不包括台港澳籍、外国（地区）籍自然人）。投资人不得为国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、金融资产管理公司工作人员、债务人管理层、参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构等关联人或者上述关联人参与的非金融机构法人；以及与不良债权转让的金融资产管理公司工作人员、债务人或者受托资产评估机构负责人员等有直系亲属关系的人员。本次处置可按整包处置、部分打包处置、单户处置的方式进行，受让意向者如需了解有关本次公告债权资产的详细信息，请登录中国东方资产管理股份有限公司对外营销网站www.sales.coamc.com.cn查询，或与联系人接洽。